НПФ “Мечел-Фонд”: особенности деятельности фонда, отзывы

Разбираем ситуацию — что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

За всю историю существования пенсионной системы в Российской Федерации ее кардинальные изменения проводились не один раз. Наиболее заметное из них произошло в 2002 году, когда пенсию по старости в России поделили на 3 обособленных группы: базовую (отменена), страховую и накопительную. Последняя же представляет наибольший интерес, поскольку до реформы 2002 года аналогов ее в нашей стране не было.

Накопительная часть в 2013 году была выделена в отдельный вид пенсионной выплаты. В соответствии с законом граждане вправе самостоятельно определять необходимость формирования данного вида обеспечения и распоряжаться тем, каким образом оно будет происходить – перечисляться в ПФР или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Работа НПФ — это лицензируемая деятельность и за определенные нарушения организация может лишиться документа.

Можно ли доверять НПФ

Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.

НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?

Ответ на этот вопрос несколько неоднозначен. За те суммы, которые работодатель или сам гражданин перечисляет на накопительную часть, переживать не стоит. Федеральное законодательство предусматривает разносторонние меры контроля деятельности НПФ. Кроме этого, «пенсионные» деньги не могут быть взысканы по обязательствам негосударственного фонда, возникшим по каким-либо причинам.

Однако пенсию переводят в НПФ для получения дохода от инвестиций. Его же никакой фонд гарантировать не может. Потеря инвестиционного дохода вполне может случиться по причине финансовых проблем у НПФ, однако он же утрачивается, к примеру, и при переходе из одного фонда в другой чаще, чем один раз в 5 лет.

Кроме аккумулирования и формирования накопительной пенсии, что происходит в рамках ОПС, НПФ активно заключают договора добровольного пенсионного страхования. Государственные гарантии сохранности средств не распространяются на эти накопления. В этой связи существует риск, что в случае банкротства или отзыва лицензии у фонда они будут утрачены.

Из вышесказанного следует, что доверять НПФ можно и размещение накопительной части пенсии на их счетах не предполагает рисков ее утраты. В то же время прекращение деятельности фонда зачастую становится причиной потери инвестиционного дохода и средств, размещенных в рамках договоров добровольного пенсионного страхования.

Наиболее частой причиной прекращения деятельности рассматриваемых организаций является отзыв лицензии, который происходит по инициативе Центробанка РФ.

Список негосударственных фондов, у которых отозвали лицензию

Первые негосударственные пенсионные фонды начали появляться примерно в середине 90-х годов, однако они еще не участвовали в системе ОПС. После того, как гражданам позволили переводить пенсионные накопления на счета НПФ, контроль деятельности последних значительно усилился. Центральный банк РФ ежегодно по причине неисполнения ими требований законодательства.

Наиболее крупными организациями, которые закрылись в последние годы, являются:

  • «Держава»;
  • «Солнце. Жизнь. Пенсия»;
  • «Защита будущего»;
  • «Солнечное время»;
  • «Адекта-Пенсия»;
  • «Поволжский»;
  • «Мечел-Фонд»;
  • «Сибирский капитал».

Деятельность данных организаций с отозванной аккредитацией на сегодняшний день прекращена.

За что могут лишить лицензии НПФ

Чтобы организация была лишена лицензии на осуществление деятельности в рамках ОПС, должна быть веская причина. ЦБ РФ принимает подобное решение в следующих случаях:

  • сокрытие или недостоверность предоставляемой регулятору информации;
  • отсутствие достаточного количества оборотных средств;
  • высокие инвестиционные риски;
  • нарушение законодательных норм при инвестировании.
  • отказ в передаче денежных средств другим НПФ в случае соответствующего волеизъявления клиента;
  • размещение активов в кредитных учреждениях, не соответствующим требованиям, которые к ним предъявляются законом.

Что такое система гарантирования сохранности пенсионных накоплений

При Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) действует специальный фонд гарантирования пенсионных накоплений. Он был создан для защиты прав и интересов граждан, застрахованных в системе ОПС. Каждый НПФ имеет обязательство по перечислению денежных средств в данный фонд. Если у участника системы будет отозвана лицензия, то АСВ осуществит компенсацию потерянных средств клиентам организации.

Таким образом, государство гарантированно обеспечивает сохранность пенсионных накоплений граждан в рамках ОПС.

Что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

В соответствии с действующими правовыми нормами после отзыва лицензии назначаются временные управляющие, в обязанность которых входит перевод всех денежных средств в ПФР с последующей ликвидацией фонда как юридического лица.

Накопительная пенсия, с момента аннулирования лицензии, переходит в ПФР. В этой связи гражданину необходимо до истечения календарного года подать соответствующее заявление о выборе другого страховщика.

Если же клиент неблагонадежного фонда решит оставить накопления в ПФР, то никаких действий ему предпринимать не нужно.

Вопросы и ответы

В 2016 году я заключил с известным пенсионным фондом договор для формирования добровольной накопительной пенсии и исправно вносил средства на свой счет. Теперь он разорился, что же будет с моими деньгами?

К сожалению, АСВ не осуществляет компенсаций денежных средств в рамках договоров добровольного пенсионного страхования. Вопрос о том, получите ли Вы свои средства, будет решаться в зависимости от наличия собственных средств фонда после завершения процедуры ликвидации.

Не могу определиться с выбором негосударственного пенсионного фонда. Множество их них предлагают одинаково заманчивые предложения по доходности. Как же выбрать наиболее подходящий?

Доходность является важным критерием при выборе НПФ. Однако не следует забывать, что не всегда увещевания агентов и рекламные проспекты соответствуют действительности. В среднем доходность успешных фондов составляет около 8-10%. Если обещают выше, то это, по всей видимости, недобросовестная организация.

Основным критерием выбора является надежность. Ведущие аналитические агентства регулярно публикуют рейтинги НПФ. На них и следует ориентироваться при выборе фонда.

Топ-5 самых надежных компаний

Ниже представлен Топ-5 негосударственных фондов по версии «Эксперт РА» – ведущего аналитического агентства России.

  1. «ГАЗФОНД «пенсионные накопления».
  2. АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ».
  3. «ГАЗФОНД
  4. «ВТБ Пенсионный фонд»
  5. «НПФ Сбербанка».

Представленные организации обладают рейтингом «ruAAA», что означает чрезвычайно высокий уровень надежности и крайне низкие риски даже при значительном изменении рыночной конъюнктуры.

Заключение

Для осуществления деятельности в рамках ОПС негосударственным пенсионным фондам требуется наличие лицензии. Однако, по причине нарушения законодательства последними, разрешение может быть отозвано, что грозит ликвидацией организации.

Клиентам фонда, у которого отозвана лицензия, по большей части, не о чем переживать, поскольку накопительная часть пенсии застрахована в государственной системе. Однако инвестиционный доход и добровольные перечисления могут быть утеряны, поэтому к выбору все же необходимо подходить крайне осознанно.

Полезное видео

Еще больше информации по теме в видео:

Компания рассматривает возможность приобретения или создания НПФ

Ряд крупных работодателей заинтересован в приобретении негосударственных пенсионных фондов (НПФ) или создании новых. В частности, такой интерес проявляет «Мечел». Однако вхождение на пенсионный рынок затруднено — осталось мало НПФ, готовых к продаже, а создавать фонд с нуля затратно. Ранее была противоположная тенденция — крупные корпорации, наоборот, избавлялись от своих НПФ.

Читайте также:  НПФ "Европейский пенсионный фонд": особенности деятельности фонда, отзывы

Как стало известно “Ъ”, металлургическая компания «Мечел» задумалась о том, чтобы вернуться на рынок НПФ. Об этом рассказали три человека, связанные с различными частными фондами, которые общались с представителями ГМК на тему продажи НПФ. Официальный представитель «Мечела» отрицает проведение таких переговоров. Собеседники “Ъ” утверждают, что НПФ, с которыми общалась компания, различные: некоторые из них работают только по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО), другие — по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Однако активы этих фондов невелики — не более 10 млрд руб. на конец прошлого года. «Пока “Мечел” настроен на 100% фонда и не хочет видеть в нем миноритариев»,— утверждает один из источников “Ъ”.

«Мечел» — крупный работодатель, число сотрудников группы около 60 тыс. человек. Контролирующим акционером «Мечела» является Игорь Зюзин, структуры которого ранее владели НПФ «Мечел-фонд». Однако в середине 2014 года фонд был продан бывшему совладельцу АФК «Система» Евгению Новицкому, который создавал свою пенсионную группу. Как и все другие НПФ господина Новицкого, «Мечел-фонд» в 2016 году сначала не вошел в систему гарантирования прав застрахованных лиц, а затем у него была отозвана лицензия (см. “Ъ” от 23 июня 2016 года).

Другие крупные корпорации и их акционеры в 2012–2017 годах также выходили из числа учредителей частных пенсионных фондов. Это сделали ЛУКОЙЛ, ГМК «Норильский никель», «Северсталь». Последней крупной сделкой стала продажа структурами владельца НЛМК Владимира Лисина фонда «Социальное развитие». При этом ряд корпораций сохранили связь со своими НПФ, в частности «Газпром», РЖД, АЛРОСА, «Роснефть», «Транснефть», УГМК.

Как говорят два собеседника “Ъ”, «Мечел» сейчас хочет стать владельцем НПФ для возобновления корпоративной программы. «Их также интересует возможность перевода в фонд средств по ОПС. Не только сотрудников, но и членов их семей»,— говорит один из них. Другой источник “Ъ” добавляет, что группа хотела купить лицензию — активы ей были не важны, поэтому искала дешевый фонд, «лежащий на боку». «Мы не сошлись по цене»,— добавляет он. Похожая ситуация в прошлом году была с АФК «Система», которая также искала дешевый фонд (см. “Ъ” от 13 июня 2018 года) и, как рассказывал собеседник, близкий к холдингу, собиралась формировать там программу для своих сотрудников (более 140 тыс. человек) по НПО и развивать для них ОПС. Интерес к пенсионному рынку помимо контроля над социальной функцией, как утверждают два собеседника “Ъ”, может быть обусловлен и возможностью вкладывать ограниченную часть пенсионных средств в активы, связанные с собственником.

По оценке руководителя комитета АНПФ по малым и региональным фондам Алексея Морозова, иметь собственный кэптивный НПФ имеет смысл, если количество сотрудников в компании составляет не менее 5 тыс. человек. При этом для окупаемости фонда его активы должны превышать 1 млрд руб. «Этого показателя можно достичь за три-четыре года»,— считает господин Морозов. Однако, по его словам, желание работодателей иметь свой фонд ограничивается количеством ныне действующих НПФ (на данный момент действуют 52 фонда), тем более готовых к продаже. Кроме того, «новый акционер должен одномоментно внести 250 млн руб. в капитал НПФ (с 2020 года собственные средств должны составлять 200 млн руб.— “Ъ” )»,— утверждает эксперт.

Меняющиеся правила игры, дорогой вход на рынок — это все ограничивает интерес новых игроков к пенсионному рынку. «Сегодня работодатель, имеющий намерение развивать корпоративные пенсионные программы, более заинтересован в выборе (уже существующего.— “Ъ” ) НПФ с позиций качества предоставляемых услуг, эффективности инвестиционной деятельности и размера собственных средств, чем с позиции вхождения в капитал НПФ»,— считает коммерческий директор НПФ Сбербанка Олег Мошляк. По его словам, это подтверждает и тенденция последних лет, «когда НПФ, являвшийся непрофильным активом для работодателя, передавался под контроль крупных финансовых институтов или прекращал свою деятельность».

Обзор НПФ Мечел-Фонд: развод или нет + реальные отзывы вложивших

«Мечел-Фонд» – пример того, как ради спасения бизнеса жертвуют менее значимыми активами. Холдинг из-за долгов постепенно терял активы. Игорь Зюзин несколько лет лавировал между Сбером, ВТБ, Газпромбанком и правительством. Умело разводил кредиторов по углам, обещая погасить долг.

Одновременно с этим пытался перетянуть на свою сторону правительство, прикрываясь заботой о людях: мол, в случае банкротства сколько человек без работы окажется. Несколько лет игры привели к реструктуризации долга, потери части имущества и закрытию «Мечел-Фонда». Что прикажете делать вкладчикам?

О фонде

Регистрация негосударственного пенсионного фонда была в конце 1994 г. В 2014 «Мечел-Фонд» становится акционерным обществом.

Отмечу, что у «Мечел групп» было 6 подобных «конторок» (здесь же и «Первый национальный пенсионный фонд»). И именно эти, наиболее известные, в 2015 г. не попали в Систему гарантирования вкладов, хотя люди доверили им более 25 млрд руб. У регулятора возникли вопросы по легальности доходов и надежности инвестиций.

В 2016 г. было решено присоединить «карманный» НПФ «Церих». Но не успели. Кстати, «Церих» начал принудительную ликвидацию на год раньше, в 2018 г.

«Мечел-Фонд» продержался чуть дольше:

  • лицензию аннулировали в 2016 г.;
  • ликвидация началась в 2019 г.

Выплаты пенсий осуществляет НПФ «Сафмар».

Полное названиеАО НПФ «Мечел-Фонд»
Лицензия№ 103/2, не действует с 23.06.2016
Головной офисМеждуреченск, Кемеровская обл., пр-т Шахтеров, 37, к-с 4а
Оф. сайтwww.mechelfund.ru (взломан), по всем вопросам обращайтесь на https://www.npfsafmar.ru
КонтактыТелефон горячей линии 8 (800) 700 8020 (НПФ «Сафмар» – управляющий выплатами)
Учредители«Мечел»
Акционеры«Сафмар Финансовые инвестиции»

«Инвест-Проект»Юрлица*Пенсионные накопления«Ай Кью Джи Управление активами

«УК Управление инвестициями»

«УК «Райффайзен Капитал»

«Управляющая компания «АГАНА»

«ВТБ Капитал Управление активами»Пенсионные резервы«УК «Райффайзен Капитал»

«Ай Кью Джи Управление активами»

«УК Управление инвестициями»Депозитарий«Объединенный специализированный депозитарий»Управляющие компанией«УК «Райффайзен Капитал»

«Ай Кью Джи Управление активами»

«УК Управление инвестициями»Филиалы и региональные отделенияНетКакие услуги оказываютВ стадии ликвидации

*данные относятся к НПФ «Сафмар»

Объем пенс. накоплений / резервов, тыс. руб.Нет данных
Выплаченные пенсииНПФ «Сафмар» выплатил пенсии 143 участникам, итоговая сумма не разглашается
Количество клиентов4606
ДоходностьНет
Рейтинг надежностиНет
НаградыНет

Условия и сервис

ПрограммыНет
Условия вступленияТребования не предъявляются
Виды выплатЕдиновременная

Накопительная пенсияЛичный кабинет пользователяclient.npfsafmar.ru (НПФ «Сафмар»)Мобильное приложениеНет

Как вступить и оформить договор с фондом: бланк заявления

«Мечел-Фонд» завершает процедуру ликвидации. Поэтому будьте внимательны: в сети работают «брокеры», предлагающие оформить договор (причем не за страховое вознаграждение «Мечел-Фонда», а за счет клиентов). Это мошенники.

Как перевести пенсию

Скорее тут надо спрашивать «Как вывести пенсию?».

«Агентство по страхованию вкладов» назначило НПФ «Сафмар» организацией, погашающей долги по выплате пенсий. Для этого «Сафмар» получил выплатной резерв (активы «Мечел-Фонда»).

Обратите внимание: для ПЕРЕВОДА пенсии договор нужно заключать именно с «Сафмаром».

Как узнать свои накопления

То, что «Мечел-Фонд» проходит процедуру ликвидации, не означает, что «ничего нельзя сделать».

На сайте НПФ «Сафмар» есть личный кабинет, которым пользуются его вкладчики (https://client.npfsafmar.ru). При возникновении проблем с регистрацией обратитесь на горячую линию 8 (800) 700-80-20.

Я советую зарегистрироваться на сайте «Госуслуги». Неизвестно:

  • сколько НПФ останется к моменту наступления вашего пенсионного возраста;
  • в каком из них, в конечном итоге, окажется пенсия (может быть, даже «Мечел-Фонд»).

Вы всегда сможете контролировать накопления, имея аккаунт на государственном портале.

Как расторгнуть договор с НПФ

Возврат НДФЛ

Здесь именно та ситуация, когда нужно бороться за каждую копейку. Если:

  • перечисления проводились самостоятельно;
  • не прошло 3 лет, – нужно обратиться в налоговую по месту жительства.

Там потребуют декларацию, ксерокопии, справку о перечислениях.

Предупреждаю: рядовой инспектор может не знать всех тонкостей и завернуть справку от НПФ «Сафмар», поэтому предварительно загляните к юристу.

Досрочный выход на пенсию

Уплата взносов

Прежде чем продолжать платить, необходимо обратиться в НПФ «Сафмар» для:

  • перезаключения договора;
  • новых реквизитов;
  • регистрации в личном кабинете.

И затем начинать отчисления согласно выбранной пенсионной программе.

Преимущества и недостатки

Кто бы мог подумать, что Мечел (холдинг), занимающийся металлургией, энергетикой и полезными ископаемыми, может попасть в лапы кредиторов, а «Мечел-Фонд» прекратит существование после нескольких попыток ВТБ, Сбера и Газпромбанка забрать его за долги. Плюсы и минусы ситуации я собрал в таблице.

+
НПФ «Сафмар» будет выплачивать накопленияНакопления без дохода, деньгами просто попользовались
«Сафмар» – крупный негосударственный фонд с хорошими управляющимиК сожалению, нельзя исключать людской фактор, политику и бизнес (слияние/поглощение фондов). Гарантий стабильных выплат не было и нет.

Жалобы и отзывы

«Мечел-Фонд» – очень маленький, чтобы на серьезных финансовых форумах обсуждали возможность сохранить в нем пенсионные накопления. Но кое-что удалось найти.

Стоит ли переводить сюда свою пенсию

Ох. Тут бы вернуть свои накопления. Впрочем, выплаты пострадавшим проводит «Сафмар» https://www.npfsafmar.ru Возможно, его программы будут вам интересными (как и мой обзор по фонду).

Заключение

Когда среднестатистический житель выбирает НПФ для пенсионных накоплений, он смотрит на структуру. Разве можно было предсказать, что столь серьезная группа будет использовать «Мечел-Фонд» как разменную карту. К сожалению, мой список канувших в Лету фондов растет.

На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, комментируйте, ставьте лайк – учимся думать о деньгах правильно.

Отзывы АО НПФ МЕЧЕЛ-ФОНД, Междуреченск

ИНН4214999274
КПП421401001
ОГРН1144200001109
Полное наименованиеАКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД МЕЧЕЛ-ФОНД
ОКВЭД65.30 Деятельность негосударственных пенсионных фондов
Юридический адрес652873, Кемеровская область, г. Междуреченск, пр. Шахтеров, 37, 4а
ГородМеждуреченск
ОПФНепубличные акционерные общества
ОПФ код12267
ТелефонНет данных

Правление

ДолжностьПредставитель конкурсного управляющего
ФИОБойко Александр Валерьевич
ИНН501702442855

Данные ФНС (Федеральная налоговая служба)

Обслуживание

Постановка на учет15.10.2014 г.
ФНС орган15.10.2014

Регистрация

Дата присвоения ОГРН15.10.2014 г.
ФНС регистраторУправление Федеральной налоговой службы по Кемеровской области
ФНС код регистратора4200
ФНС адрес регистратора650055, Кемеровская обл, Кемерово г, Кузнецкий пр-кт, д 70

Отзывы про АО НПФ МЕЧЕЛ-ФОНД город Междуреченск. Всего 1 отзывов, отрицательных мнений оставили 1, положительных 0

АО НПФ МЕЧЕЛ-ФОНД в различных государственных органах присвоены следующие реквизиты ОГРН 1144200001109, ИНН 4214999274, КПП 421401001, HASH код организации c27f299fe3b0a3d81b8fcaf0242001fd.

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД МЕЧЕЛ-ФОНД зарегистрирована 15.10.2014 в городе Междуреченск.

Присвоенная правовая форма Непубличные акционерные общества с уникальным кодом 12267, c юридическим адресом указанным при регистрации является: 652873, Кемеровская область, г. Междуреченск, пр. Шахтеров, 37, 4а

Правление в организации занимает Бойко Александр Валерьевич на должности Представитель конкурсного управляющего с ИНН 501702442855

В ФНС от 15.10.2014 г. был присвоен ОГРН 1144200001109, орган производивший регистрацию Управление Федеральной налоговой службы по Кемеровской области с кодом 4200, находится по адресу: 650055, Кемеровская обл, Кемерово г, Кузнецкий пр-кт, д 70

Возможность управлять страницей своей компании на наших 5 сайтах, проводиться после полнейшей проверки вашей компании, на предмет честности и порядочности, финансовой устойчивости и стабильности на рынке продаж товаров или услуг, если у нашей администрации не возникнет сомнений в вашей компании, вы можете пройти процедуру регистрации, регистрация компаний на наших сайтах платная, она дает возможность компаниям, расширяться, показывать своим контрагентам, что вы работаете честно и порядочно, не боитесь критики и негатива, зарабатывать больше и не бояться отзывов от конкурентов. Своевременно отвечать на отзывы клиентов, отвечая на их вопросы и пожелания к вашей работе, вешать свои рекламные баннеры, давать свои рекламные объявления, писать обзоры на свою деятельность и привлекать новых клиентов с помощью наших сайтов, каждая компания после проверки нашей администрации проходит регистрацию в течении суток, получает техническую поддержку 24/7, получает доступ в свой личный кабинет, где может размещать самостоятельно свои рекламные баннеры и объявления, писать свои рекламные посты. Если у вас возникло желание пройти регистрацию и возникли дополнительные вопросы, пишите официальный запрос нашим администраторам, официальные запросы по регистрации принимаем в форматах только ПДФ и JPEG, в оф запросе должны быть указаны ваши реквизиты, печать и подпись. Другие форматы запросов будут оставаться без ответов. Просим с уважением отнестись к вашим запросам и не тратить в пустую наше время на обработку ваших не оф запросов.

Проверка судов: http://kad.arbitr.ru/
Проверка по приставам: https://fssprus.ru/

Прежде чем, кому то, заплатить деньги, обязательно проверяйте компанию, по базам судебных приставов и на сайте арбитражных судов. На сайте судебных приставов, просто пишите целиком фио директора ооо или ип, на сайте арбитражного суда, просто вбивайте инн компании или ип, если вы найдете долги директора по базам судебных приставов и если вы найдете суды на тему не исполнения условий договора, то дважды подумайте, стоит ли вам связываться, с такой компанией и платить ей предоплату.

Коммерсантъ: «Мечел» хочет на пенсию. Компания рассматривает возможность приобретения или создания НПФ

Ряд крупных работодателей заинтересован в приобретении негосударственных пенсионных фондов (НПФ) или создании новых. В частности, такой интерес проявляет «Мечел». Однако вхождение на пенсионный рынок затруднено — осталось мало НПФ, готовых к продаже, а создавать фонд с нуля затратно. Ранее была противоположная тенденция — крупные корпорации, наоборот, избавлялись от своих НПФ.

Как стало известно “Ъ”, металлургическая компания «Мечел» задумалась о том, чтобы вернуться на рынок НПФ. Об этом рассказали три человека, связанные с различными частными фондами, которые общались с представителями ГМК на тему продажи НПФ. Официальный представитель «Мечела» отрицает проведение таких переговоров. Собеседники “Ъ” утверждают, что НПФ, с которыми общалась компания, различные: некоторые из них работают только по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО), другие — по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Однако активы этих фондов невелики — не более 10 млрд руб. на конец прошлого года. «Пока “Мечел” настроен на 100% фонда и не хочет видеть в нем миноритариев»,— утверждает один из источников “Ъ”.

«Мечел» — крупный работодатель, число сотрудников группы около 60 тыс. человек. Контролирующим акционером «Мечела» является Игорь Зюзин, структуры которого ранее владели НПФ «Мечел-фонд». Однако в середине 2014 года фонд был продан бывшему совладельцу АФК «Система» Евгению Новицкому, который создавал свою пенсионную группу. Как и все другие НПФ господина Новицкого, «Мечел-фонд» в 2016 году сначала не вошел в систему гарантирования прав застрахованных лиц, а затем у него была отозвана лицензия (см. “Ъ” от 23 июня 2016 года).

Другие крупные корпорации и их акционеры в 2012–2017 годах также выходили из числа учредителей частных пенсионных фондов. Это сделали ЛУКОЙЛ, ГМК «Норильский никель», «Северсталь». Последней крупной сделкой стала продажа структурами владельца НЛМК Владимира Лисина фонда «Социальное развитие». При этом ряд корпораций сохранили связь со своими НПФ, в частности «Газпром», РЖД, АЛРОСА, «Роснефть», «Транснефть», УГМК.

Как говорят два собеседника “Ъ”, «Мечел» сейчас хочет стать владельцем НПФ для возобновления корпоративной программы. «Их также интересует возможность перевода в фонд средств по ОПС. Не только сотрудников, но и членов их семей»,— говорит один из них. Другой источник “Ъ” добавляет, что группа хотела купить лицензию — активы ей были не важны, поэтому искала дешевый фонд, «лежащий на боку». «Мы не сошлись по цене»,— добавляет он. Похожая ситуация в прошлом году была с АФК «Система», которая также искала дешевый фонд (см. “Ъ” от 13 июня 2018 года) и, как рассказывал собеседник, близкий к холдингу, собиралась формировать там программу для своих сотрудников (более 140 тыс. человек) по НПО и развивать для них ОПС. Интерес к пенсионному рынку помимо контроля над социальной функцией, как утверждают два собеседника “Ъ”, может быть обусловлен и возможностью вкладывать ограниченную часть пенсионных средств в активы, связанные с собственником.

По оценке руководителя комитета АНПФ по малым и региональным фондам Алексея Морозова, иметь собственный кэптивный НПФ имеет смысл, если количество сотрудников в компании составляет не менее 5 тыс. человек. При этом для окупаемости фонда его активы должны превышать 1 млрд руб. «Этого показателя можно достичь за три-четыре года»,— считает господин Морозов. Однако, по его словам, желание работодателей иметь свой фонд ограничивается количеством ныне действующих НПФ (на данный момент действуют 52 фонда), тем более готовых к продаже. Кроме того, «новый акционер должен одномоментно внести 250 млн руб. в капитал НПФ (с 2020 года собственные средств должны составлять 200 млн руб.— “Ъ”)»,— утверждает эксперт.

Меняющиеся правила игры, дорогой вход на рынок — это все ограничивает интерес новых игроков к пенсионному рынку. «Сегодня работодатель, имеющий намерение развивать корпоративные пенсионные программы, более заинтересован в выборе (уже существующего.— “Ъ”) НПФ с позиций качества предоставляемых услуг, эффективности инвестиционной деятельности и размера собственных средств, чем с позиции вхождения в капитал НПФ»,— считает коммерческий директор НПФ Сбербанка Олег Мошляк. По его словам, это подтверждает и тенденция последних лет, «когда НПФ, являвшийся непрофильным активом для работодателя, передавался под контроль крупных финансовых институтов или прекращал свою деятельность».

Илья Усов
Газета “Коммерсантъ”, №26 от 13.02.2019

НПФ Авдеева выплатит пенсии клиентам двух обанкротившихся фондов

Негосударственный пенсионный фонд «ОПК» Романа Авдеева выиграл конкурсный отбор Агентства по страхованию вкладов на выплату пенсий по обязательствам НПФ «Трансстрой» (НПФ транспортных строителей) и ПНПФ (НПФ «Профессиональный независимый пенсионный фонд»). Об этом сообщает АСВ, которое выполняет функции ликвидатора фондов.

АО «НПФ ОПК» передаются обязательства по выплате пожизненно назначенных негосударственных пенсий клиентам ликвидируемых НПФ, а также выплатной фонд, сформированный из их пенсионных резервов, уточняет АСВ. Оба фонда не входили в систему гарантирования.

Это второй случай, когда активы и обязательства обанкротившихся НПФ передаются действующим. Передача небольших НПФ может стать началом соревнования за то, кто станет санатором в пенсионном бизнесе, считают эксперты.

ОПК это нужно для получения нового опыта в условиях рыночного тренда на укрупнение НПФ, прокомментировал член совета директоров фонда Андрей Неверов (в 2017 году ОПК будет объединен с другим НПФ Авдеева — «Согласие»). «Мы планируем в дальнейшем участвовать в таких конкурсах», — заявил Неверов.

Первый подобный конкурс в 2015 году выиграл «Европейский пенсионный фонд» группы БИН (ныне «Сафмар»): он выплачивает пенсии клиентам НПФ «Подольский». «Участие в таких конкурсах важно для индустрии: необходимо сохранить доверие к НПФ», — пояснил Банки.ру гендиректор НПФ «Сафмар» (правопреемник «Европейского») Михаил Манчурак.

Вряд ли на этих договорах действующие НПФ могут заработать, считают опрошенные эксперты. Как уточнил представитель ОПК, сумма обязательств ПНПФ и НПФ «Трансстрой» составляет 5 млн рублей (150 клиентов) и 10,5 млн рублей (53 клиента). На первом этапе в НПФ «ОПК» будет передано 3,78 млн рублей и 0,5 млн соответственно.

Суммы «нематериальные», поэтому для победителя конкурса основной плюс — репутационный, считает управляющий директор по корпоративным рейтингам RAEX («Эксперт РА») Павел Митрофанов. Это вопрос престижа, согласен советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Валерий Виноградов: «Конкурс на эти выплаты абы какой фонд не выиграет, он должен как минимум обладать опытом выплат действующим пенсионерам».

«Это скорее можно назвать «тестовой санацией», так как классический ее вариант, где АСВ выделяет финансирование, на пенсионном рынке законодательно еще не предусмотрен, — добавляет гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. — Сейчас АСВ просто снижает размер обязательств обанкротившегося фонда до размера активов и передает клиентскую базу фонду, который выиграл конкурс».

Для НПФ Авдеева и группы «Сафмар» это может быть «разминкой» перед большими санациями, чтобы с учетом наработанного опыта в перспективе претендовать на санацию более крупных НПФ, считает Околеснов. В частности, НПФ могут готовиться к ликвидации фондов Евгения Новицкого, полагает эксперт.

«Даже если там (в НПФ Новицкого. – Прим. ред.) осталось 5 миллиардов рублей пенсионных резервов, то управлять пятью миллиардами — это уже полноценный бизнес. Несмотря на издержки в виде выплаты пожизненных пенсий, для НПФ это фактически бесплатные пассивы», — отмечает он. Пять из шести НПФ Новицкого лишились лицензий 22 июня. На начало апреля активы всей группы фондов составляли, по данным ЦБ, 30 млрд рублей, из которых 17,3 млрд — пенсионные накопления.

Банк России 22 июня аннулировал лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию пяти пенсионных фондов — «Первый национальный», «Мечел-фонд», «Уральский финансовый дом», «Церих» и «НПФ Металлургов». Соответствующая информация размещена в четверг на сайте регулятора.

Практика передачи обязательств фондов-банкротов будет развиваться, заключает Сергей Околеснов: «АСВ в этом заинтересовано, так как для них выплачивать пенсии и общаться с участниками — лишняя «головная боль». У них нет на это ни офисов, ни людей, ни экспертизы, а у НПФ есть».

Читайте также:  НПФ "Волга-Капитал": особенности деятельности фонда, отзывы
Ссылка на основную публикацию