Ипотека под материнский капитал

Ипотека под маткапитал

Ипотечным кредитованием на улучшение жилищных условий за счет средств материнского капитала занимаются большинство крупных банков России. Однако есть определенные нюансы, условия и ограничения, которые обязан соблюдать каждый заемщик.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

Для одобрения Пенсионным Фондом заявки на получение материнского капитала заявитель обязан выполнить несколько условий:

  1. Так как выплаты ПФР занимают минимум 2 месяца (в некоторых случаях до полугода), то необходимо подать заявление заранее.
  2. Заемщик должен знать, какое именно жилье собирается приобрести — в стадии строительства или готовое. В первом случае недвижимость дешевле, но сроки получения точно установить нельзя, поэтому не все банки выдают ипотеку на жилье в новостройках.
  3. Каждый член семьи, включая несовершеннолетних, обязан получить долю.
  4. Только когда семья выполнит все обязательства перед банком, недвижимость будет считаться их собственностью.
  5. Страхование является обязательным во многих банках. Некоторые финансовые организации страхуют только на случай потери заемщиком стабильного дохода.
  6. В 2020 году разрешено только целевое применение материнского капитала под ипотечное кредитование.

Целевым использованием, на которое может рассчитывать семья, считается:

  • реконструкция и строительство объектов недвижимости;
  • ипотека на покупку жилого объекта;
  • на объекты, которые строятся в момент одобрения ипотеки.

Нюансы получения и использования маткапитала

В 2020 году существует несколько нюансов, согласно которым действует сертификат на маткапитал:

  • семья вправе получить только 1 сертификат, использовать средства можно на разные цели;
  • сертификат не требуется менять, если сумма будет проиндексирована (индексация произойдет автоматически);
  • сроки для использования сертификата законом не установлены, после появления в семье 2 ребенка они получают право на МК;
  • мать или отец имеют право заполнить заявление в любой момент после достижения ребенком 3 лет;
  • для средств материального капитала не предусмотрен налог;
  • получить сертификат можно только после предъявления паспорта;
  • существует 4 ситуации, при которых сертификат перестает действовать:
    • владелец признан умершим или пропавшим без вести;
    • родителей ребенка, на которого положена поддержка, лишили прав через суд;
    • семья полностью израсходовала средства;
    • родитель совершил преступление против личности ребенка.
  • владелец получит дубликат сертификата в случае его потери.

Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово

Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:

  1. Выбрать финансовое учреждение.
  2. Подготовить необходимые бумаги.
  3. Подать заявку по форме банка.
  4. Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
  5. Банк дает согласие.
  6. Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
  7. Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
  8. Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
  9. Получить денежные средства.
  10. Зарегистрировать сделку.
  11. Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
  12. Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
  13. У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
  14. Деньги поступают в банк.
  15. Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.

Заявитель имеет право выбрать из 5 вариантов недвижимости:

  • новостройка;
  • вторичное жилье;
  • вложить в пай ЖСК;
  • готовый жилой дом;
  • оплата строительства жилого дома.

Стандартные требования к заемщикам

Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:

  • возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
  • присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
  • общий официальный стаж от года.

Ипотечное кредитование под материнский капитал доступно только гражданам России, обратиться можно в отделение по месту проживания или нахождения недвижимости.

Какие нужны документы

Любое финансовое учреждение потребует от заемщика документы, подтверждающие его личность и основания получения ипотеки, в том числе:

  • паспорт и копия;
  • справка об уровне дохода (от работодателя);
  • трудовой контракт или любой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • если регистрация временная, то справка из ФМС по месту пребывания;
  • документы на собственность, которую заявитель планирует получать;
  • если заемщик предоставляет собственность под залог, документы на право собственности;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если средства МК использовались ранее, справку из ПФР об остатке на счету.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Способы использования маткапитала под ипотеку

Одним из главных правил использования семейного капитала является достижение ребенком 3 лет (либо по прошествии 3 лет после усыновления). Однако законодательством установлено исключение: средства разрешено привлечь раньше, если заявитель имеет долг перед банком или собирается оформить заем. Сюда входят как ипотеки, так и кредиты, направленные на улучшение жилищных условий.

Погашение первоначального взноса

Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.

В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

  • уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
  • более активное использование средств материнского капитала;
  • обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать “на внесение первоначального взноса”. ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.

Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:

  1. Внутренний паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Сертификат.
  4. Копия договора с финансовым учреждением.
  5. Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
  6. Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
    1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
    2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
    3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.

Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:

  • такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
  • если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
  • суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

Погашение основного долга

Чтобы семья смогла получить сертификат на выплату основной суммы, она обязана написать заявление и предоставить в ПФР следующие бумаги:

  • внутренний паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
  • если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
  • свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
  • если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
  • письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  • любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Различия в ипотечных программах основных банков

Банковские программы предлагают ипотеку на различных условиях, основными из которых являются:

  • минимальная сумма займа;
  • величина процентной ставки;
  • временной отрезок, на который выдаются средства;
  • размер первоначального взноса;
  • последствия, если заемщиком были нарушены обязательства (дополнительные комиссии, штрафные санкции и т.д.);
  • возможность досрочно погасить ипотеку.

Сбербанк

Сбербанк разрешает приобретать готовые или строящееся жилые помещения в ипотеку. Банк одобряет погашение займа с помощью семейного капитала, как для основной части долга, так и для первоначального взноса. Гражданам доступны ипотеки на следующих условиях:

  • минимальная сумма составляет 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • либо страховка, равная 1% от суммы, либо увеличение годовой ставки на 1%;
  • максимальный срок равен 30 годам.

Основным преимуществом Сбербанка является возможность учесть неофициальные источники дохода. В этом банке есть шанс получить самую крупную сумму.

ВТБ 24

В организации действует специальная программа привлечения ипотеки под материнский капитал, основными условиями являются:

  • годовая ставка от 9.7%;
  • сумма от 600 000 до 60 миллионов рублей;
  • максимальный срок составляет 30 лет;
  • страховка жизни от 0.5%.

Обязательный первоначальный взнос по ипотеке равен 5% от суммы. Основным плюсом банка является отсутствие затрат на иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина. Это приводит к увеличению суммы ипотеки или понижению процентной ставки.

Уралсиб

Под семейный капитал учреждение предоставляет ипотеку на следующих условиях:

  • минимальная сумма равна 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • максимальный срок равен 360 месяцам;
  • одна из самых дешевых страховок, от 0.2%.

Банк лояльно относится к кредитной истории гражданина, однако минимальный первоначальный взнос составляет 10%, если заявитель не может предъявить форму 2 НДФЛ (от работодателя о сумме официального дохода).

Райффайзенбанк

В банке действует специальная программа для получения ипотеки под МК:

  • самая большая минимальная сумма, 600 000 рублей;
  • годовая ставка равна 9.9%;
  • временные рамки от 1 года до 25 лет;
  • минимальная страховка равна 0.2%.

Райффайзенбанк не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина, однако минимальный первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Этот банк является одним из немногих, предоставляющих возможности покупки коттеджа в ипотеку.

Россельхоз

В банке следующие условия предоставления ипотеки под государственную поддержку:

  • годовая процентная ставка равна 9.4%;
  • максимальный срок равен 25 годам;
  • 3% страхование жизни;
  • сумма ипотеки составляет от 100 000 до 20 миллионов рублей.

Программа материальной поддержки многодетных семей дает гражданам возможность оформить ипотечный кредит и погасить его часть средствами материнского капитала. В 2020 году выбор банков, работающих с привлечением МК, достаточно велик.

Ипотека под материнский капитал

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

​Рассчитайте ипотеку

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

​​ ​

Возьмите справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала

​​ ​​

Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку.

​​

Выберите квартиру и оформите сделку.

​​

Отнесите в ПФР справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

  • Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
  • Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
  • В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.
Читайте также:  Материнский капитал на реабилитацию детей-инвалидов

Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала*.

*Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Ипотека под материнский капитал в Балашихе

Ипотека под материнский капитал в Балашихе – условия кредитов семьям с детьми. Сравните 42 предложений под ставку от 2%, изучите условия получения ипотеки под мат капитал и рассчитайте калькулятором. Оставьте онлайн-заявку на ипотечный кредит под материнский капитал в Балашихе.

Поиск ипотеки под материнский капитал в Балашихе

Сравнительная таблица ипотечных кредитов под материнский капиталв Балашихе

  • Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 1 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
Читайте также:  Материнский капитал с 2020 года: изменения

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 64 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 64 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 26 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 800 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 26 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 600 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 600 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 600 000 до 6 000 000
  • Срок от 36 мес. до 228 мес.
  • Возраст от 18 лет до 35 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 600 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 2 656 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 450 000 до 6 000 000
  • Срок от 60 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 600 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета

Материнский капитал в 2020 году удастся израсходовать на крупные приобретения, ведь покупка жилья в Балашихе поможет повысить уровень комфорта вашей семьи. Как же можно использовать средства, каковы условия?

Как воспользоваться льготным предложением в Балашихе?

Оформив необходимые бумаги и нуждаясь в покупке недвижимости, можно выбрать один из путей получения кредита в Балашихе :

  • Взять ипотеку под материнский капитал в Балашихе – используя его, как первоначальный взнос;
  • Произвести погашение ипотеки материнским капиталом в Балашихе – внести несколько платежей.

Можно взять деньги и на иные, не жилищные цели, однако только в интересах детей.

Какие банки Балашихи дают ипотеку?

Получить средства на приобретение недвижимости удастся в следующих банках Балашихи: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Нужно узнать, какие документы требуются, калькулятор поможет рассчитать погашение, а вам останется только отправить заявку на ипотеку в Балашихе и заключить договор. Улучшить жилищные условия просто, даже если вы не имеете сбережений на покупку квартиры в Балашихе.

Ипотека с материнским капиталом

Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance

Скидка 0,4% за быстрый выход на сделку

1. Получите одобрение заявки

2. Выберите понравившуюся квартиру

3. Подпишите кредитный договор в течение 30 дней после одобрения заявки

Калькулятор ипотеки

  • 670 тыс.
  • 25.3 млн
  • 50 млн
  • 300 тыс.
  • 1.6 млн
  • 3 млн
  • 3 года
  • 16 лет
  • 30 лет

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Заявка на ипотечное кредитование

Условия ипотечного кредитования

Подача заявки и документов – онлайн.

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос – от 15% для готового жилья и от 10% для строящегося. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 8,09% для строящегося жилья и от 8,79% для готового.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

При первоначальном взносе от 10% – 9,79%

При первоначальном взносе от 20% – 9,29%

При первоначальном взносе от 15% – 10,49%

При первоначальном взносе от 20% – 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка

Читайте также:  Как продать дом или квартиру, купленную за материнский капитал

-0,3% Клиентам A-Private

-0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по 2-м документам.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула

+4% – отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете, заполнив только паспортные данные.

+7 495 78-888-78 — частным лицам

+7 495 755-58-58 — бизнесу

Приложение для айфона и андроида

© 2001-2020. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Ипотека с материнским капиталом 2020

Пошаговая инструкция. Подробные ответы на все важные вопросы. Условия по ТОП-4 предложений

  • до 50.000.000 р.
  • ставка от 8,89% годовых
  • сроком до 30 лет
  • минимум документов

ТОП предложений 2020 года

Подбираем варианты.

Содержание статьи

Ипотека и материнский капитал


Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.

    Это важно знать:
  • в 2020 г. размер маткапитала составляет 466617 р.
  • действие программы продлено минимум до конца 2021 г.
  • получить средства могут семьи, у которых с 2007 г. появился второй, третий и т.д. ребенок
  • если ранее получение денег было возможно только до достижения ребенком 1,5 лет, теперь этот срок продлен до 3 лет

На какие ипотечные цели можно потратить

До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

    В 2020 году ипотека под материнский капитал выдается для:
  • приобретения квартиры в строящемся доме
  • приобретения квартиры в новостройке
  • покупки вторичной недвижимости
  • строительства/реконструкции дома

Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

  1. Выберите недвижимость для приобретения
  2. Оформите договор с продавцом
  3. Выберите кредитную организацию
  4. Подайте заявление, приложив необходимые документы
  5. Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
  6. Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
  7. Получите средства
  8. Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
  9. Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
  10. Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
  11. Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

Материнский капитал как первоначальный взнос

    Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, используя сертификат под получение ипотечного займа.
  • Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
  • При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
  • Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2020 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона. При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.
  • Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
  • Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.
  • Обязательно нужна страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного займа. Это не только снижает риск отказа, но и существенно снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.

Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.

Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

Особенности, которые важно знать

  • воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
  • налогом данные средства не облагаются
  • период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
  • при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
  • наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Какие потребуются документы

  • паспорт и его копия
  • СНИЛС
  • ИНН
  • документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
  • сертификат на материнский капитал
  • документы по сделке с продавцом недвижимости

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

Требования к заемщикам

  • российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
  • не менее 1 года общего стажа
  • не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
  • возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

    Для этого потребуется предоставить в банк:
  • паспорт (вместе с копией)
  • СНИЛС
  • ИНН
  • ипотечный договор
  • сертификат маткапитала
  • документы на приобретенное жилье
  • данные о непогашенной сумме долга
  • выписку из ПФР об остатке по счету

В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

ТОП-4 предложений 2020 года

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Ипотека с материнским капиталом в Балашихе

  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека с погашением материнским капиталом — удобный способ приобретения жилья для молодых семей с детьми. При обращении в один из банков Балашихи капитал можно использовать несколькими способами: оплатить первоначальный взнос, закрыть часть основного долга, погасить проценты по кредиту (выгодно, если вы не планируете досрочного погашения долга). Также при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы, за счет материнского капитала можно увеличить сумму кредита.

Материнский капитал и ипотека – условия 2020 года

Условия ипотеки с материнским капиталом в 2020 году допускают, что заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

Полностью ознакомиться с условиями и подобрать наиболее выгодное вы можете на данной странице сайта Выберу.ру, после чего взять ипотеку под материнский капитал в банках Балашихи будет гораздо проще.

Ссылка на основную публикацию
Сумма (руб.)СрокСтавка